1樓：匿名使用者
《商業銀行資本管理辦法（試行）》已經中國銀監會第115次主席會議通過，自2023年1月1日起施行。
商業銀行資本管理辦法和試行的區別
2樓：狼慢輕薪
區別在於一個是修改後的檔案，另一個是試行檔案。
商業銀行資本應抵禦其所面臨的風險，包括個體風險和系統性風險。
商業銀行應當符合本辦法規定的資本充足率監管要求。
商業銀行資本管理辦法的基本資訊
3樓：°迷島
2023年6月7日，中國銀行業監督管理委員會令2023年第1號公佈《商業銀行資本管理辦法（試行）》，自2023年1月1日開始實施。
2023年11月，二十國集團首爾峰會批准了巴塞爾銀行監管委員會提交的資本監管和流動性監管改革方案。在2023年11月二十國集團戛納峰會上，各國領導人承諾於2023年1月1日前實施新資本監管標準，並於2023年前全面達標。據此，中國銀監會結合國內銀行業實際，制定了《商業銀行資本管理辦法（試行）》。
銀行業保持穩健執行對於國民經濟健康發展至關重要。近年來，中國銀行業穩步推進改革開放，資本實力和風險防控能力持續增強，為成功應對國際金融危機、促進經濟金融持續穩定健康發展發揮了關鍵作用。制定實施《管理辦法》，強化商業銀行資本約束機制，是貫徹全國金融工作會議精神，進一步加強銀行業監管、深化銀行業改革的重大舉措，對於提升中國銀行業穩健度，防範系統性風險，促進商業銀行轉變發展方式，增強服務實體經濟的能力，增強銀行業國際競爭力，具有重要意義。
中國銀行業監督管理委員會令
2023年第1號
《商業銀行資本管理辦法（試行）》已經中國銀監會第115次主席會議通過，現予公佈，自2023年1月1日起施行。
主席：尚福林
二○一二年六月七日
商業銀行資本管理辦法（試行） 金融危機以來，巴塞爾銀行監管委員會積極推進國際金融監管體系改革，並出臺了第三版巴塞爾協議（巴塞爾iii），確立了銀行業資本和流動性監管的新標準，要求各成員國從2023年開始實施，2023年前全面達標。在此背景下，中國銀監會於2023年6月7日釋出了新的《商業銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡稱「新辦法」），此辦法將於2023年1月1日起實施。此辦法中對資本定義更加嚴格，並擴大了風險資本的覆蓋範圍，對於增強銀行體系穩健性、引導銀行轉變發展方式以及促進實體經濟信貸都將起到積極作用 。
商業銀行資本管理辦法的介紹
4樓：研子系列飆婖
《商業銀行資本管理辦法（試行）》經中國銀監會第115次主席會議通過，2023年6月7日中國銀行業監督管理委員會令2023年第1號公佈。該《辦法》分總則、資本充足率計算和監管要求、資本定義、信用風險加權資產計量、市場風險加權資產計量、操作風險加權資產計量、商業銀行內部資本充足評估程式、監督檢查、資訊披露、附則10章180條，自2023年1月1日起施行。
商業銀行如何制定年度的資本計劃
5樓：匿名使用者
這裡有個例子：
中國民生銀行股份****
2014-2016 年資本管理規劃
為落實不斷提高的資本監管要求，進一步加強資本管理，更好的發揮資本在
業務發展中的推動作用，為業務持續、健康、快速發展構築堅實的保障，實現股
東價值最大化的目標，中國民生銀行股份****（以下簡稱「民生銀行」、「本行」）
根據相關監管要求和公司未來發展戰略和業務規劃，特制定《中國民生銀行股份
**** 2014-2016 年資本管理規劃》。
一、資本規劃的考慮因素
自國際金融危機以來，國際國內經濟形勢日趨複雜，國內銀行體系的整體風
險抵禦能力面臨挑戰，監管部門全面提高監管要求，銀行發展過程中的資本約束
更加明顯。
（一）外部經濟環境仍然複雜
世界經濟持續低迷，發達國家經濟步入轉型期，經濟復甦不穩定、不確定性
上升；國內經濟增速放緩，面臨結構調整壓力，複雜的經濟環境導致國內銀行業
經營風險增加。從巨集觀環境走向看，預計未來幾年利率市場化程序將進一步加快，
銀行的產品定價將更加受資金供求以及風險和競爭等因素的影響，目前以存貸利
差為主要收入**的商業模式將受到極大影響。金融自由化和管制放鬆，未來五
到十年銀行業將普遍面臨兼併收購、規模擴張、產品創新、服務效率的激烈競爭。
隨著資本市場的快速發展，優質大客戶的脫媒現象將更為普遍，理財、債券融資
等新興業務的發展將極大衝擊傳統商業銀行經營模式。同時，客戶行為發生變化，
以客戶為中心的經營管理日漸重要。在這一背景下，商業銀行需要確保穩定的資
本充足水平，才能保證業務的持續健康快速發展。
（二）監管機構全面提高監管要求
《商業銀行資本管理辦法（試行）》（銀監會 2012 年 1 號令，以下簡稱《資
本管理辦法》）從 2013 年 1 月 1 日起開始施行，要求商業銀行在 2018 年底前達
到規定的資本充足率要求。《資本管理辦法》的核心是強化資本充足率監管，嚴
格了資本定義，擴大了資本對風險的覆蓋範圍，強化了商業銀行的資本約束機制，
推動商業銀行從高資本消耗的規模擴張模式轉向資本節約的內涵發展模式。
為穩妥推進《資本管理辦法》的實施，銀監會於 2012 年 11 月 30 日下發了
《中國銀監會關於實施《商業銀行資本管理辦法（試行）>過渡期安排相關事項
的通知》（銀監發[2012]57 號，以下簡稱《過渡期安排》），將過渡期內資本充足
率監管的有關問題進行了明確，並要求各商業銀行結合本行實際情況，制定過渡
期內的分年度資本充足率達標規劃。
（三）商業銀行改革和發展面臨新局面
近年來，商業銀行資產規模快速增長，但依賴高資本耗用的經營模式尚未得
到根本改變，資本消耗仍保持較高增速。總體看，國內銀行仍然顯示外延式發展
的態勢，業務擴張速度和質量之間的平衡問題未得到有效解決，商業銀行風險管
理能力的提升仍需一定過程。
從我國整體經濟發展的階段和前景看，銀行業發展還將面臨一系列因國際和
國內環境日趨複雜帶來的新挑戰，需要通過強化管理、深化改革、促進轉型來實
現可持續發展。
二、資本規劃的目標
資本規劃的目標設定，以資本監管要求為基礎，結合本行業務發展規劃，設
定相對安全、合理的資本充足率目標，使資本充足率和資本回報率保持平衡。結
合上述要求，2014-2016 年間本行資本充足率目標為：核心一級資本充足率不低
於 7.5%，一級資本充足率不低於 8.5%，資本充足率不低於 10.5%。
如未來出現經濟金融形勢發生重大變化、外部監管要求改變等情形，本行的
資本充足率目標應進行相應修改。
三、資本補充規劃
未來幾年，本行的資本補充將以內生性資本補充為主，外部融資為輔。同時，
不斷優化資本結構，加強資本補充。
（一）內生性補充
1、增強盈利能力，提高資本回報
利潤創造能力不斷提升是內生性資本積累的關鍵因素。本行要進一步優化收
入結構，提高費用效能，提升盈利能力，確保內生性資本的可持續補充。
2、充分計提撥備
從貸款計提的角度來看，一方面要加強風險管理，保持資產質量的良好發展，
將不良率控制在「二五綱要」的目標之內；另一方面，要充分計提各項準備，在提
高風險抵禦能力的同時提高資本補充。
3、制定適當的分紅政策
本行將制定適當的分紅政策，在保證股東利益最大化的前提下，適當增強資
本積累，以滿足資本補充的需要，促進本行長期可持續發展。
（二）外源性補充
除內生性補充外，為確保實現 2014-2016 年資本規劃目標，本行計劃採取
如下外源性措施補充資本：
1、根據監管規定和資本市場情況，通過發行優先股等符合《資本管理辦法》
規定的資本工具補充其他一級資本，提高一級資本在總資本中的佔比，提升資本
的損失吸收能力。
2、在監管許可的範圍內，本行將積極考慮通過發行二級資本債券等方式補
充二級資本，以形成多元化的資本補充機制，在進一步提高資本充足水平的同時
降低資本補充的融資成本，完善融資結構。
3、本行將根據監管規定和市場情況，擇機選擇合適的股本融資方式適時對
核心一級資本進行補充。
4、本行將積極採取措施，促進 2013 年中國民生銀行股份****可轉換
公司債券的轉股，進而補充本行資本。
四、資本管理措施
（一）科學調整業務發展計劃，大力發展資本節約型業務
在合理確定資產規模增長速度的前提下，通過組合管理，從業務條線結構、
產品結構、行業結構、區域結構、客戶結構等方面不斷優化本行資產結構，轉變
規模擴張的外延式發展模式，大力發展資本節約型業務。同時，根據戰略轉型需
要，在監管許可、風險可控、收益有保障的前提下，整體政策向小微、民營、中
小和高階個人業務傾斜，尤其著重發展中間業務。
為推動達標計劃落實,還將繼續提高內部資本精細化管理水平，引導和約束
表內、表外業務合理發展，推進戰略轉型，實現各項業務在監管約束下，按照風
險與收益最優化配置原則穩健發展。
（二）優化資本配置，加大資本考核，合理使用資本
合理使用資本，引導經營機構不斷調整和優化業務結構，貫徹落實本行經營
戰略和風險偏好，促進風險調整後資本回報率的提高。
首先，需要不斷改進資本配置方法，在優化業務結構、促進資本節約的前提
下，優先滿足戰略業務需要的同時，考慮收益率水平和地域差異，以有限的資本
資源全力支援業務發展。其次，加大資本考核，目前主要資本指標已納入全行考
核體系，成為評價經營機構的主要工具，未來幾年將進一步提高資本指標在整個
考核體系中的佔比，加大對逐筆業務和單個客戶的資本成本計量，不斷提高全行
資本節約意識。最後，要重點處理好資本節約與業務發展的關係，既控制過度耗
用資本，又不因資本約束而影響業務發展，實現資本使用效率的最大化。
（三）優化資本補充方式
隨著民生銀行民營、小微、高階客戶三大戰略的明確和逐步推進，業務基礎
明顯改善、盈利能力不斷提升、管理水平持續提高，民生銀行將不斷提高產品的
資本回報能力，增加留存利潤補充資本，加強資本內生性管理。
在強化內生性資本補充的同時，積極研究創新資本工具，根據資本市場變化
和投資者需求，適時、適量的通過外部渠道補充各級資本，以滿足業務發展和推
動達標計劃落實，融資結構和方式也將根據具體情況進行調整。
（四）推動新資本協議實施方案的落實
在資本「開源」的同時更將注重「節流」。未來幾年，積極推進新資本協議
各個專案的建設，藉助新資本協議的推動實施，儘早完成風險計量高階方法的開
發和運用，不斷提高風險管理水平。
同時，適時啟動第二支柱等專案，大力開展系統建設，不斷夯實資料基礎，
定期開展資本充足率壓力測試。
（五）加強資本規劃管理，完善內部資本充足評估程式
民生銀行今後的資本規劃將兼顧短期和長期資本要求，在對風險進行科學計
量的基礎上，合理進行資本供需分析，確保資本充足水平與外部經營環境、業務
發展戰略和風險水平相匹配。本行還將通過壓力測試**未來壓力情景下資本供
給和需求的變化，以全面評估資本充足水平和掌握資本短缺狀況，作為正常預算
下資本規劃的補充，確保本行具備充足資本應對市場條件變化。
同時，積極推動完善內部資本充足評估程式，引入先進風險計量工具，識別、
評估、監測和報告各類主要風險，科學測算資本需求；根據壓力測試結果，制定
相應的資本補充政策安排和應對措施;完善包括董事會和高階管理層的監督、健
全的資本評估、全面的風險評估、監測報告體系、內部控制檢查等要素在內的治
理結構；推動建立風險偏好的形成機制以及與銀行發展戰略的傳導機制；完善資
本規劃和資本戰略；設計和建立內部資本充足評估程式報告體系。
我國商業銀行資本充足率最後達到標準是多少
根據 商業銀行資本管理辦法 試行 之規定，商業銀行 一 核心一級資本充足率不得低於5 二 一級資本充足率不得低於6 三 資本充足率不得低於8 資本充足率是指銀行自身資本和加權風險資產的比率，代表了銀行對負債的最後償債能力。銀行用少量資本運營大量債權資產，以此來獲得高回報率，這就是 槓桿原理 但這也是...
什麼是商業銀行的金融風險商業銀行的資本風險是什麼？
金融風險指的是與金融有關的風險，包括在金融活動中所產生的市場風險 信用風險 流動性風險 作業風險 行業風險 法律法規或政策風險 人事風險等與金融相關的風險。自商業銀行產生，風險 就與之相伴 形影不離。隨著銀行業務的不斷和市場競爭的加劇，銀行業風險也呈現出複雜多變的特徵。是的核心，銀行業則是金融業的重...
商業銀行為什麼要確立風險管理事項
風險管理就是為了控制風險，銀行作為一個金融機構，案件防控是重中之重 商業銀行是經營風險的特殊企業，風險在商業銀行無處不在，因此商業銀行必須全流程 全員進行全面風險管理。什麼是商業銀行風險管理的必要性 銀行進行風險管理有什麼重要性 商業銀行風險管理的三大機制的是什麼 一 內部控制機制 內控機制建設 專...