1樓：招商銀行
目前招行個人投資理財方式較多：定期、國債、受託理財、**、**等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。建議您可以到我行網點諮詢理財經理的相關建議。
家庭理財規劃要做好哪些方面
2樓：拓天速貸
一，必要的資產流動性。它包括活期存款，定期存款，國債以及貨幣型的市場**。一般情況下，這些錢應該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數都應比這個高，尤其是現下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個倍數依據各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預防突發事件及投機性的需要。
二，合理的消費支出。理財的首要目的是達到財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。
建議通過規劃日常消費支出，使家庭收支結構大體平衡。一般來講，家庭負債率不能超過25%至30%。
三，充足的教育儲備。「再窮也不能窮教育」，家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據統計，從孩子出生到大學畢業，所有消費基本在40萬至50萬之間（不包括出國費用）。
最好在孩子出生前，就準備一定數量的專項教育款項，因這類規劃是硬性的規劃，實施過程中宜以穩健投資為主。
四，完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。
五，合理的納稅安排。履行納稅這個法定義務的同時，納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。可以通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。
六，穩健的投資規劃。面對**、**、保證金、qdii等等越來越多的投資工具，以及琳琅滿目的投資專案，普通消費者很容易看花了眼，暈頭轉向。比較科學的辦法是，交給專業的理財團隊或人士打理，幫助自己根據自身理財目標以及風險承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過程，最終達到財務自由的層次。
七，長遠的養老規劃。隨著人們生活質量以及醫療水平的提高，養老問題迫在眉睫。但多數人都是在55歲或60歲的時候退休，那停止工作之後的20年、30年，甚至是40年怎麼辦？
收入急劇減少，甚至沒有，只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規劃個人養老，確保晚年的生活質量。
八，資產分配與傳承。應儘量減少資產分配與傳承過程中發生的支出，對資產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。
家庭理財規劃有哪些好的建議
3樓：一老夫
一、你在為某個家
庭作財務安全規劃服務時，首先必須明確這個家庭成員的"風險態度"和"風險承受能力"。
風險態度可以分為三類:
1、風險厭惡型; 2、風險中立型; 3、風險追求型。
同時你要分析理性思考對風險判定的侷限性，包括心理的因素和客觀規律的因素。 適當地評估客戶的風險承受能力，不僅有助於改善客戶關係，還能降低因實際利益低於預期水平而被客戶起訴的可能性。 做這第一步的時候，你可以設計一份《財務風險承受能力調查表》。
二、你要幫助這個家庭分析它將來面臨的風險。
這個"風險"包括以下部分:
1、家庭成員人身風險;
2、家庭財產損失風險;
3、家庭責任損失風險。 做第二步， 你也可以設計一份《風險識別調查問卷》。 當然評估這些風險，你必須要量化，要和對方取得一致的意見，要讓客戶非常地認同你以及你的專業。
三、給這個家庭一份建議，當然是一份或多份保險計劃，做專業的說明。
四、提供切實的服務。 大致是這樣的過程，我就會考慮這些具體的問題，當然對每一個環節都可以作專業的說明，但我相信你能做到!
家庭理財規劃方案在不同階段應該如何做？
4樓：紅藍柏掌
雖然人們的生活水平提高了，大家手裡面也都有一些錢，家庭生活富足、現金充裕，但是很多人都是忙於事業，對於投資理財考慮的比較少，財富也不能實現保值增值。如何能夠讓我們在增長財富的同時，增加我們收入的**，理財就是一個很好的方式。一個合理的家庭理財規劃方案能夠讓我們的家庭保證正常的開支之外，還可以規劃好家庭的未來，防患未然，保證我們生活的品質。
不同階段的家庭如何做家庭理財規劃方案，下面用三個案例來介紹這個問題。
一、準備生孩子的年輕家庭如何做好家庭理財規劃
【案例分析】
在一線城市生活的小吳和太太前年買了房，現在每個月還需要還房貸8000元。小吳和太太兩人每月收入總計3萬元，日常開支4000元，結餘1.8萬，年終獎總計能拿到10萬元。
兩人因為前年買房找朋友借了錢，這兩年為了把欠款還清，只存下5萬元的存款。等到年終獎金發下來，還有這兩個月的結餘資金，到年底總共能有18.6萬元的存款。
小吳跟太太商量，認為將來小孩降生之後，必定是一個長期需要錢的過程，短時間的存款可能不能滿足將來的需求，所以還需長遠考慮。小吳還希望一邊為孩子準備教育經費，一邊能在經濟壓力較小的情況下為家庭配置一輛汽車。
【給年輕家庭的家庭理財規劃方案】
1.生活保障提前佈局
小吳應先為家庭準備一筆應急準備金，這筆錢是為了在將來遇到什麼突發狀況急需用錢時拿出，這樣一來，將會盡最大可能的避免短時間的經濟壓力。這筆錢不用太多，能維持家庭3-6個月的生活支出即可，目前兩人每月支出包含房貸在1.2萬，理財師認為，準備5萬元即可。
這部分錢可以通過貨幣**的方式持有，隨時可取，也能每日計算收益。另外，兩人雖然在公司都有配置基本的五險，但為了多幾重保障，還可為家庭人員配置一些商業保險，如意外險、重疾險等。
2.小孩教育經費長期規劃
將來小孩讀幼兒園，小吳的每月支出將會增加，結餘資金將會變少。理財師認為，小吳可以從現在就開始為小孩的教育經費做準備，每月從結餘資金中抽出一筆錢以**定投的方式持有，這樣將會有4年的時間來儲蓄小孩未來上幼兒園的經費，並且還會有富餘。
未來，小吳和他太太或將會面臨升職加薪，到時候的經濟壓力也會逐漸減小，除開每月定投的錢，剩餘的可配置一些短期、起投金額小的理財產品，如p2p理財，等到未來資金積累到一定程度，還可配置銀子鋪p2p理財產品、國債、**等。
另外，小吳可以一直**定投10年以上，積累下一大筆資金，到時小孩上大學或者出國留學的費用，想必也能存上。
3.合理規劃配置汽車
小吳希望在沒有太大經濟負擔的情況下配置汽車，那麼就需要合理規劃家庭資產。理財師認為，可以從每月結餘中抽出一部分作為配置車輛的錢，這筆錢可以持續理財。前面已經有一部分作為教育儲備了，再抽出一部分購車資金，還剩餘一部分，這部分就可以儲蓄下來，作為未來的生活保障。
如此一來，小吳將在不久後實現自己想要購車的計劃。
像小吳這樣的準備生孩子的年輕家庭，通過合理的理財規劃，讓生活更好、質量更高是不很難實現。
二、孩子比較多收入不是很高的中產如何做好家庭理財規劃
【案例分析】
孟先生今年32歲，浙江人，家住杭州餘杭區，6年前已成家生子。目前在上海某外企工作，月薪1.2萬元，各種福利待遇都不錯。
工作家庭都順心，孟先生可謂是春風得意，然而，妻子又懷孕了，是對雙胞胎。這個訊息讓孟先生一家既是驚喜又是憂愁，喜的是家裡又要添新成員了，憂的是家裡孩子一多，生活開支和教育資金儲備的經濟壓力立刻就沉重起來了，而且妻子很可能會因為要照顧孩子而辭職，這也意味著家裡的收入**要減少，一時之間他也不知道該如何入手。
孟先生家是五口之家，有兩個寶寶即將出生，父母無收入，贍養壓力大;孩子，撫育壓力也大。銀行定存有22萬元;現金及活存2萬元;**及收藏品約2萬元。房產一套，自居，市值約150萬元負債(餘額)：
商業房貸還款餘額約50萬元可用資金較少，風險承受能力低;負債較多，還貸壓力較大年總收入約28萬元;年總支出約20萬元;年總結餘約8萬元支出較大，可用於儲蓄**較少，年儲蓄率較低。父母均有社保，孟先生夫婦公司基礎保障齊全，但建議購置些商業保險完善家庭保障。
【理財目標】
1、投資獲益;
2、儲備教育資金;
3、保障正常的生活;
4、7年內換大房。
【給孩子多的中產家庭理財規劃方案】
1、生育金和教育金進行專項儲備
孟先生的妻子正懷孕待產，所以當前最為緊要的是準備好一筆3-5萬元的生育金。其次，因為孩子較多，理財師建議，孟先生應從每月的開支結餘中拿出部分錢作為三個孩子的教育資金進行專項儲備。而儲備方式則可選擇**定投或者銀行的零存整取等。
2、穩健投資增加收益
孟先生家負債較多，且可用資金較少，風險承受能力較低，因此，建議孟先生選擇穩健的投資方式來獲益，比如說，配置些像銀子鋪穩盈理財這樣的固定收益類理財產品，起投金額較低，年化收益較高，不僅能有效使財富保值，還能獲得較高收益來貼補生活和幫助還貸。
3、以舊房換新房
隨著孩子的長大，可能需要獨立的空間。顯然孟先生也想到了這個問題，因此設定了7年內換大房的理財目標。但是，對於這個理財目標，從孟先生家目前的經濟情況來看，還是有一定難度。
按照孟先生所說，現在所住房的房貸餘額能在6年內還清。因此，建議孟先生採取以舊房換新房的方式購房，在適當的降低購房標準後，相信能減輕很大的經濟負擔，實現買房目標。除此之外，孟先生家雖然四個大人都有社保等基礎保障，但考慮到社保作用甚微，理財師建議孟先生為父母、孩子購買些合適的商業保險作為補充保障，來降低家庭的資金風險。
根據上述理財建議，我相信孟先生慢慢就可以實現自己的理財目標，一方面可以獲得投資收益，累積資金，另一方面，也可以減少家庭負債，早日換大房。
三、高收入家庭如何做家庭理財規劃
【案例分析】
42歲的房先生是上海市某公司的高管，年薪百萬，公司為他購買了養老保險，重大疾病險。他的太太今年38歲是自由職業者，年收入15萬左右，無公積金，無社保。他們的兒子今年10歲，目前在讀小學，每年學費和生活費支出需5萬左右。
雙方父母都有社會保險和退休金，每年贍養費2萬元。目前方太太已懷孕，預計年底12月生，現在沒有任何收入。家庭每月生活費2萬元左右，活期存款90萬元；100萬元定存；50萬元**和收藏品投資；**50萬元，已虧20萬元；200萬元信託產品；另外自住房一套，價值280萬元，還有一套價值200萬元的房產，只作為投資，目前房價一直在升值。
家中有一部45萬元的轎車。方先生家「財多」，理起財來並不容易，究竟該如何做好家庭理財規劃。
【給高收入家庭的家庭理財規劃方案】
1、選擇合理的投資方式使家庭保值增值
投資方面，建議採取組合投資策略，除房產投資和直接投資金融產品外，還應減少高風險的投資，減少損失。如**50萬元，目前已虧了20萬元，應立即改變投資策略，可以選擇一些比較穩健的投資方式。另外活期利息比較低，90萬元如果購買一些高收益的理財產品，收益是翻倍。
2、家庭保險需要不斷完善
保險能起到一定的避險共嫩，是必不可少的一種家庭理財方法。房先生是企業高管，可能會經常出差，已經購買了養老保險和重大疾病險，建議再配置一份意外保險作為補充，提高個人保障。另外，作為自由職業者的房太太已經懷有身孕，建議先購買母嬰保險來保障房太太和孩子的健康。
其次參加商業保險，先購買基本的人身保險、養老型保險還可搭配重大疾病險，意外傷害險。10歲的孩子可以為其購買少兒教育險。
3、為孩子儲備教育金
孩子的教育費以後也將成為高收入家庭理財中十分重要的一部分。房先生的第二個孩子即將出生，可以開始儲備孩子的教育金。手中的一部分資金可以存入銀行，另一部分資金進行一些穩健性的投資來積累資金。
另外，房先生個人可根據家庭的實際情況選擇其他的家庭理財方式，比如純粹的教育金保險。
4、合理避稅
合理避稅對於高收入家庭理財也是一種重要的方式。房先生可以利用國家稅法規定的免徵額、起徵點以及不同的稅率做到合理避稅，也可以通過購買保險和信託來做到合理避稅。
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尊敬的一念行者，您一向用最簡潔的語言，說明最深刻的道理。這不是一般人能做到的，非常欽佩。我想請教一下，覺悟就是幸福，是至高無上的幸福。講得非常好！現在，我在想，重點把握哪些方面？謝謝。迴應 這世上，凡所修行人，都在追求覺悟 猶如市上的商人們，凡所賺錢的，目標都是一百萬或幾千萬一樣。怎樣覺悟？關於這個...
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