1樓：拓天速貸
1、法律定位不明確，業務邊界模糊：p2p借貸平臺從事金融業務，但現有法律規則難以明確界定其金融屬性並進行有效規範。網際網路金融企業的業務活動經常突破現有的監管邊界，進入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經營等「底線」。
2、資金存在安全隱患：尤其是p2p借貸平臺會產生大量資金沉澱，容易發生挪用資金甚至捲款潛逃的風險，給放貸人造成了資金損失，也影響了整個行業的形象。
3、風控不健全，可能引發經營風險：沒有建立客戶身份識別、交易記錄儲存和可疑交易分析報告機制，容易為不法分子利用平臺進行洗錢等違法活動創造條件；
p2p網貸發展中的風險點有哪些
2樓：拓天速貸
1.詐騙跑路風險。在市場經濟中，最典型的資金詐騙行為是所謂的「龐氏**」，組織者向子虛烏有的專案投資，並許諾給投資者高回報來誘騙更多的人上當，不斷借新債還舊債並支付高額利息，直到資金鍊斷裂，組織者跑路，投資者血本無歸。
2.涉及非法集資風險。在外部監管約束不力的環境中，一些p2p平臺很容易跨越所從事的資金媒介業務，陷入當前法律所禁止的非法集資陷阱和誤區。
例如，有些平臺對外允諾高收益率，事先歸集投資者的資金；有些平臺以自身名義為債權提供擔保；有些平臺並未實質性轉讓債權，而是利用關聯企業進行自保自融等，實際上搞資金池，再投資於專案，甚至借款被用於非法用途等。
3.挪用客戶資金風險。2023年之前，我國主流p2p網貸平臺一般會存在三類賬戶，分別是存放其自有資金的賬戶、存放客戶沉澱資金的賬戶以及存放風險保障金的賬戶。
由於銀行存管或第三方賬戶託管費用較高，增加了交易成本，p2p平臺大多會設法規避。截至2023年11月底，僅有50餘家平臺與銀行簽訂了資金存管協議。另外，在現有的賬戶託管模式下，託管機構很難識別p2p平臺所提供的交易檔案的真實性，平臺依然存在挪用客戶賬戶資金的可能。
4.產品異化風險。p2p網貸整個行業幾乎都出現了一定的產品異化問題。
例如，一些平臺通過超常廣告投放和線下大規模營銷等方式進行快速擴張。部分產品設計目的就是為了吸引眼球，較為典型的有所謂的「秒標」，本意為「體驗標」，旨在幫助新客戶熟悉遊戲規則，並吸引投資者參與，但是許多平臺把「秒標」變成其擴大交易規模，提升**排名以及拉低違約率水平的炒作工具。甚至在部分「秒標」背後還存在著「自融」陷阱，有些平臺惡意利用「秒標」在短時間內吸收大量資金後即捲款跑路。
5.借款人高風險。p2p網貸作為新型業態，擴充套件借款人融資渠道的同時也提高了借款利率。
即使一個p2p平臺是完全合法規範的資訊中介，往往也只能為高風險的借款人提供融資服務。借款人的高風險性，使得p2p的實際壞賬率居高不下。同時，我國p2p網貸大多有「剛兌」承諾，並通過保險、擔保或者風險保障金的方式提供保障。
當債權大量到期時，要支付承諾的高收益，以當前普遍採取2%比例計提風險保障金計算，平臺將會出現兌付危機。
3樓：匯信
風險一，資質風險。
網貸不同於金融機構，金融機構是「淨資本」管理，無論是銀行還是信託公司都要有自己的註冊資本，其註冊資本少則幾個億，多則十幾個億甚至幾十個億，且註冊資本不是用來經營的，而是一種擔保、是一種「門檻」。但由於網貸公司門檻低，**尚沒有出臺指導性意見，平臺軟體幾千到幾萬都可以買到，很多在民間借貸欠款很多的人，買了個平臺虛擬借款人、虛擬抵押物品，以高利率吸引投資人投資。高利率一般都是年利息最少為30%，個別平臺達到了50%到70%。
風險二，管理風險。
p2p網路借貸，指的是投資個人通過網路平臺把資金借給資金需求個人，看似簡單，其實是一個比銀行及其它金融機構都要複雜的模式。p2p網貸屬於新興產業，是金融行業的創新模式，其發展歷程不過幾年，市場並沒有達到成熟的地步。很多投資人及借款人都沒有正確對待這種金融產品，只是衝著高收益而去，而資金需求者則奔著套現而去。
作為網貸公司本身，由於開設的初衷只是為了牟利，其組織架構中缺乏專業的信貸風險管理人員，不具備貸款風險管理的知識、資質，因此很難把握和處理好平臺運營過程中所出現的問題，產生大量的壞賬，最終只能倒閉。
風險三，資金風險。
作為一家p2p網貸平臺，投資人的資金流向也是至關重要的，不少網貸平臺不僅沒有采取第三方資金管理平臺，還可以動用投資人的資金，特別是一些網貸平臺出現平臺的老總自己借款從平臺借款幾千萬，用於企業經營，達到自借自用，風險無人控制也無人承擔，其背後隱藏著巨大的資金風險只能落在投資人的頭上，這也是成為不少平臺能出現跑路的原因。而目前最為安全的做法則是將投資人的資金置於第三方支付平臺進行監管，作為平臺要嚴控其動用投資人資金，唯有這樣才能給投資人的資金增加保障。
風險四，技術風險。
資訊科技的進步，常引發新的、更多形式的安全威脅手段與途徑，隨著網貸行業的蓬勃發展，各平臺多為購買模板，在進行技術改造時不能保證完全成熟和完善，存在安全隱患，而平臺老總不重視技術，寧可花費幾十萬搞營銷也不肯重視技術，從而極大地影響計算機系統執行的穩定性。技術漏洞的存在，導致惡意攻擊風險不斷。如電腦黑客入侵等，攻擊平臺、修改投資人賬戶資金、虛擬充值真提現等問題開始逐步顯現。
特別是由於網貸屬於新興業務，相關的法律法規條文非常缺乏，黑客大肆攻擊、要挾平臺事件頻繁出現，嚴重影響了平臺的穩定執行。
p2p網貸公司面臨的風險包括哪些
p2p網貸存在哪些風險
4樓：ad財經
首先是資訊披露風險。國家頒佈的《網路借貸資訊中介機構業務活動資訊披露指引》規範了p2p線上貸款平臺的相關資訊披露。資訊披露是金融監管的核心內容。
如果p2p平臺敢於進行充分的資訊披露，就基本可以判斷該機構願意誠信經營。當然執行資訊披露也有一定的透明度風險。
國內p2p平臺的資訊披露程度不均衡，這些不完全的資訊披露不能解決資訊不對稱的問題，直接導致借貸雙方無法做出更加綜合全面的判斷，也難以對p2p平臺的公信力做出準確評估，這樣的情況下無疑加劇了p2p這一模式的風險。其次，各個平臺對資訊披露也存在一定的擔憂，比如披露後洩漏機密商業資訊的風險。
其次是線下經營風險。各個平臺逐漸整改平臺運營模式，推動p2p業務從線下轉線上，有效將線下財富管理公司與p2p劃清界限。將業務推廣從線下轉線上，不斷關閉線下門店，保留的線下門店也不再直接線下拉客戶籤合同，僅為業務進行信用資訊採集、核實和貸後跟蹤等風險管理工作。
線上開展不僅能提高運轉效率，而且也便於管理，相關監管部門可利用網際網路高效、便捷的進行監督；線下推廣物件大部分是中老年人，風險防範意識差，且容易受慫恿，此規定也大大減少了對中老年人的不當推廣銷售。
第三是反洗錢風險。國家規定p2p平臺應當建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄儲存制度、可疑交易報告制度，履行反洗錢義務，但是未對各項制度具體要求做出規定。目前央行對金融機構和支付機構出臺了一系列較為完善的管理細則，但是在《辦法》中p2p借貸公司被定義為中介服務機構，p2p借貸公司是否應該遵循針對金融機構和支付機構的反洗錢相關規範存在質疑。
如果p2p機構需要遵循，p2p公司受到自身運營模式和權力等限制可能不能完全執行。
5樓：河南金佑
信用風險。
網際網路金融的相關法律還有待配套，網際網路金融違約成本較低，容易誘發惡意騙貸、捲款跑路等風險問題。特別是p2p網貸平臺由於准入門檻低和缺乏監管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。
網路安全風險或技術風險。
中國網際網路安全問題突出，網路金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，網際網路金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人資訊保安。
運營風險。平臺不根據自身體量進行一系列違規運營。比如與羊毛黨的引入，在羊毛黨以爆發的模式進入的時候。平臺沒有及時進行一系列的操作、規範、引導、防範，而是羊毛党進入之後運營亦或者掌權者被假象迷惑，其結果就是1-3個月之後出現的剛性兌付。
p2p平臺現在面臨哪些風險？投資者怎樣考量？
6樓：0829小灰機
如果一個平臺運營合規穩定、資產端和投資端銜接有序、風控體系專業，如此它才能穩健發展下去，像搜易貸的運營則相對穩健合規，運營風險較小。
資產端風險是外部不可控因素，打擊逃廢債行為，必須要**、p2p平臺和社會共同努力，投資者在選擇平臺時也要考慮平臺應對老賴的措施，才能讓自己的資金更安全。
7樓：在文化街跳倫巴的文竹
投資面臨的風險是，直接本金損失。投資者要考量這個平臺的實力，信用，還有操控市場的能力。
8樓：小財富寧寧
一般的都會跑路的，有風險的，一定要謹慎的。看他們把錢投向**，他們的盈利的空間多大。有實體做擔保的也要注意，一般他是想要你的本金，咱們拿到是一點所謂的收益。
我吃過虧深有體會，投資還是小心啊，畢竟是自己的辛苦錢。
p2p網貸平臺系統存在哪些風險
怎樣分析一個p2p平臺運營狀況
哪些p2p平臺是銀行監管的,哪些P2P平臺是銀行監管的
知名的，年頭久的p2p基本都接了。我現在供職在這類公司裡，為了避免有人說打廣告，我就不直接點名了。但是是不是銀行存管，你可以體驗一下。銀行存管的公司，無論你充值，還是提現，甚至註冊，都要過存管銀行的系統，網頁版的最容易看出來。跳轉之後 就變了。現在必須上的，政策要求了 有銀行監管的p2p網貸平臺有哪...
有哪些p2p平臺完成備案,P2P平臺的備案要求有哪些
工信部有一個備案管理平臺，上面有公共查詢功能，可到上面查詢，可以教你一下。p2p平臺的備案要求有哪些 p2p 需進行備案。銀行存管 國家資訊保安等級保護 認證 平臺超額專案必須清理或消化 在2016年8月之前成立 如何判斷哪些p2p平臺能通過備案？現階段，在網貸圈，談及最多的要數備案了，通過備案顯然...
現在的p2p貸款平臺都有哪些，現在的P2P貸款平臺都有哪些？
p2p網路借貸平臺，是p2p借貸與網路借貸相結合的金融服務 p2p借貸是peer to peer lending的縮寫。即，由具有資質的 第三方公司 作為中介平臺，借款人在平臺發放借款標，投資者進行競標向借款人放貸的行為。網路借貸指的是借貸過程中，資料與資金 合同 手續等全部通過網路實現，它是隨著網...